La numérisation a changé notre façon de magasiner, de travailler, d’apprendre et de prendre soin de notre santé ou de voyager. Les voitures ne sont plus utilisées uniquement pour se rendre d’un point A à un point B. Elles regorgent de technologies qui nous connectent au monde, améliorent la sécurité, préviennent les pannes et offrent même des divertissements. Avec l’essor de l’Internet des objets et de l’intelligence artificielle, un véhicule ne se comprend plus uniquement en termes de performances et de design épuré. C’est devenu un logiciel sur roues, une passerelle vers de nouveaux mondes, non seulement physiques, mais aussi virtuels. Et si la nature de l’assurance elle-même change, l’entreprise qui offre l’assurance doit également s’adapter à ces changements. L’assurance a besoin d’innovation numérique, autant que tout autre secteur de marché.
De nos jours, les clients recherchent la personnalisation, la personnalisation et la compréhension de leurs besoins à un niveau presque organique. Les données et les analyses avancées nous permettent de répondre efficacement à ces besoins. Grâce à eux, il est possible d’affiner l’offre, non pas tant pour un groupe spécifique, mais pour une personne en particulier – ses habitudes, son horaire quotidien, ses intérêts, ses restrictions de santé ou ses préférences esthétiques. Et dans le cas décrit par nous – celui d’une personne style de conduite et habitudes de navettage.
Si vous y réfléchissez bien, l’assureur a l’outil parfait entre les mains. S’ils peuvent exploiter le potentiel du véhicule défini par logiciel et équipez-le des bonnes applications, il n’y aura presque aucune chance d’estimations inexactes des risques d’assurance. Les données ne mentent pas et donnent une image factuelle et non imaginaire du style de conduite et du comportement d’un conducteur sur la route.
Alors que dans le modèle d’assurance traditionnel, la tarification est statique et les données sont collectées hors ligne et non alignées sur les préférences réelles du conducteur, les nouvelles technologies telles que le cloud, l’IoT et l’IA permettre de lever efficacement ces limitations.
Avec eux, une offre est créée qui est compétitive sur le marché, génère de nouvelles sources de revenus au sein de l’entreprise et fidélise la clientèle.
L’innovation basée sur les données – plus facile à dire qu’à faire. Ou peut être pas?
La transformation d’un véhicule d’un appareil mécanique traditionnellement compris en un «smartphone sur quatre roues», comme Akio Toyoda l’a dit un jour à propos des véhicules modernes, prend du temps et ne se fera pas du jour au lendemain. Mais d’année en année, cela se produit déjà, et comme le montrent les nouveaux modèles de voitures distribués par les grandes entreprises, ce processus est en fait en cours.
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Le soi-disant véhicule défini par logiciel que nous développons avec nos clients chez Grape Up est un véhicule qui se déplace à travers un écosystème de nombreuses variables, auxquelles accèdent différents acteurs et technologies.
De toute évidence, un tel fournisseur peut être – et devrait être – l’assureur dont les produits sont invariablement liés au marché automobile depuis 1897, lorsqu’un certain Gilbert J. Loomis, un résident de Dayton, Ohio, a souscrit pour la première fois une police d’assurance responsabilité civile automobile.
Cependant, pour que les compagnies d’assurance jouent un rôle à part entière dans l’utilisation des données générées par les véhicules, le conducteur doit recevoir un service parfaitement fonctionnel et sécurisé dont il tirera de réels avantages. Sans développer des compétences techniques spécifiques et connaissance des véhicules définie par logiciell’assureur ne peut atteindre ces objectifs.
Ce n’est qu’en créant ce type d’unité commerciale à partir de zéro en interne, ou en s’associant à des éditeurs de logiciels, qu’ils pourront rivaliser avec des startups insurtech comme, par exemple, Lemonade, qui construit leurs entreprises à partir de zéro. basé sur l’IA et l’analyse de données.
Le bon partenaire technologique se chargera de :
- sécurité des données;
- sélection de technologies cloud et IoT ;
- et assurera la fiabilité et l’évolutivité des solutions proposées.
Pendant ce temps, l’assureur peut se concentrer sur ce qu’il fait le mieux : développer ses compétences en assurance et peaufiner ses offres.
Comment choisir le bon partenaire technologique ?
Tout comme les clients recherchent une assurance adaptée à leur conduite et à leur mode de vie, une compagnie d’assurance doit sélectionner un partenaire technologique qui a plus que des compétences techniques à offrir. Après tout, changer le modèle dans lequel opère une compagnie d’assurance traditionnelle ne se résume pas à créer un canal de vente numérique sur Internet et à lancer un site Web moderne. Nous parlons d’une échelle d’opérations complètement différente qui oblige la compagnie d’assurance à s’intégrer dans un environnement complètement nouveau et en évolution rapide.
Par conséquent, ils ont besoin d’un partenaire qui navigue naturellement dans l’écosystème des véhicules définis par logiciel, comprend ses spécificités et possède une expérience de travail avec l’industrie automobile. En plus, ça doit être quelqu’un connaissant les spécificités du marché de l’assurance IARD et les défis auxquels est confronté le client de l’assurance.
Ce n’est qu’à l’intersection de ces trois domaines : la technologie, l’automobile et l’assurance que les compétences sont construites pour concurrencer efficacement les insurtechs modernes.
Comme dans la philosophie japonaise de l’ikigai, qui explique comment trouver son sens et donner du sens à son travail, les deux entreprises peuvent construire des solutions utiles et précieuses pour les utilisateurs. Ils apporteront satisfaction non seulement aux clients mais aussi à la compagnie d’assurance, qui ouvrira un nouveau canal de revenus et répondra aux besoins du marché.
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